Чем поможет Контур.Призма субъектам 115-ФЗ

контур-новокуйбышевск
ЦБ РФ и Росфинмониторинг ужесточают контроль за исполнением требований по идентификации и оценке клиентов и отправке отчетов в надзорные органы субъектами 115-ФЗ.

Что регулирует закон читайте здесь
115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» разработан с учетом всех актуальных рекомендаций ФАТФ (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег). Его основная задача — борьба с финансированием терроризма (в меньшей части), и легализацией доходов полученных преступным путем (в большей части), борьба с различными схемами по оптимизации налогообложения.
Россия — член ФАТФ с 2003 года. Сейчас уровень ответственности за невыполнение рекомендаций значительно повышен.

Вслед за активными проверками банков все субъекты 115-ФЗ, включая бухгалтеров, аудиторов и агентов недвижимости, также будут сталкиваться с активными проверками в 2022 году. Как показывают данные Росфинмониторинга, к самым распространенным нарушениям в рамках 115-ФЗ относятся нескачивание перечня террористов и экстремистов или нескачивание и неотправка сообщений по этим перечням. За такие нарушения налагается штраф в 200 000 руб. Неоднократные нарушения грозят приостановлением деятельности или отзывом лицензии компании. Согласно судебной практике, только 10 % от оштрафованных субъектов могут обжаловать постановления такого типа в суде.

Наказаний можно избежать, если вовремя собирать данные о клиентах, присваивать им соответствующий уровень риска и отправлять всю информацию в Росфинмониторинг или другие надзорные органы. Это можно делать самостоятельно или с помощью специальных инструментов.

Субъекты 115-ФЗ и основные требования к ним

Субъекты по 115-ФЗ — это организации, которые обязаны выполнять требования закона.

К субъектам 115-ФЗ относятся: лизинговые компании, ювелирные организации, обслуживающие бухгалтерии, агентства недвижимости, страховые компании, МФО/МКК, нотариусы, адвокаты, организации, которые организуют и проводят лотереи и тотализаторы, включая онлайн-игры, организации федеральной почтовой связи, банки и др.

Субъекты 115-ФЗ обязаны идентифицировать клиента до начала работы с ним, контролировать все его операции, фиксировать информацию в документах и хранить их в течение пяти лет, в случае необходимости блокировать денежные средства клиента и сообщать обо всех действиях своему регулятору.

Закон обязует субъекты по 115-ФЗ:

1. Разработать ПВК (правила внутреннего контроля).
Субъекты обязаны самостоятельно разработать, утвердить и реализовать правила внутреннего контроля.
Сотрудников, которые будут осуществлять контроль необходимо обучить нормативной базе по данной теме, правилам контроля и мерам за их несоблюдение, типологиям, характерным схемам и способам отмывания преступных средств, критериям выявления и признакам необычных сделок.
Кроме того, они должны иметь высшее юридическое, экономическое образование или опыт работы в сфере противодействия отмыванию доходов не менее двух лет.

2.Проверять клиентов:
— Идентифицировать компании, клиентов и их владельцев.
— Узнавать о целях отношений клиента и банка.
— Узнавать о деятельности клиентов, их финансовой положении и деловой репутации.
— Определять источники денежных средств клиента.
— Среди физ. лиц выявлять находящихся на обслуживании ПДЛ/ИПДЛ.

3.Проверять транзакции:
— Контролировать безналичные переводы;
— Наличие в них данных, позволяющих идентифицировать плательщика (ИНН, р/сч, наименование, для ФЛ адрес регистрации).
— Замораживать денежные средства или имущество организаций и физических лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму.

Алгоритм действий субъектов 115-ФЗ по исполнению требований законодательства
1. Разработка и утверждение правил внутреннего контроля (ПВК).

Типовые ПВК для ИП, которые оказывают бухгалтерские услуги, можно посмотреть в Федеральном законе от 18.03.2019 № 32-ФЗ и Федеральном законе от 18.03.2019 № 33-ФЗ, вступивших в силу 18 марта 2019 года. Они касаются идентификации клиентов и кредитных организаций, то есть банков, корпораций филиальной системы, операторов платежных систем, которые переводят денежные средства на банковские счета клиентов.

2. Назначение лица, ответственного за реализацию ПВК.

Такой сотрудник обязательно должен пройти инструктаж по внедрению правил ПВК. Он должен иметь высшее экономическое или юридическое образование или опыт работы в сфере ПОД/ФТ от двух лет. У него не должно быть непогашенных задолженностей в сфере экономических преступлений и преступлений, направленных против государственной власти РФ.

ИП могут самостоятельно выполнять функции ответственного сотрудника после прохождения инструктажа.

3. Идентификация клиента, его представителя и выгодоприобретателя до приема на обслуживание.

Сюда входит:
— идентификация бенефициарных владельцев клиентов;
— получение информации о предполагаемом характере деловых отношений;
— определение цели финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов.

Когда клиент принят на обслуживание, идентифицировать его уже поздно.

4. Обновление информации о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях.

Это нужно делать не реже раза в год. Если компании известно, что у ее клиента изменился адрес или учредительные документы, она обязана обновить информацию в течение 7 рабочих дней. Более позднее обновление будет считаться нарушением.

5. Выявление публичных лиц
Выявление среди физических лиц, находящихся на обслуживании, публичных должностных лиц и иностранных публичных должностных лиц.

6. Хранение документов
Хранение документов, необходимых для идентификации (не менее пяти лет с момента прекращения отношений с клиентом).

7. Контроль безналичных переводов.

8. Заморозка денежных средств
Заморозка денежных средств или иного имущества организаций и физических лиц в списках экстремистов/террористов (публикуются на сайте Росфинмониторинга в личном кабинете).

9. Представление сведений
Представление в уполномоченный орган сведений об отказах от заключения договоров и расторжение договоров с клиентами по своей инициативе.

Это может случиться, если во время идентификации компания собрала много негативной информации о клиенте и выяснила, что у него высокий уровень риска. В этом случае можно по закону отказаться от работы с ним, уведомив Росфинмониторинг или свой надзорный орган. Если этого не сделать, клиент может пожаловаться в Центробанк. Регулятору важно знать, какие клиенты получили отказ и почему.

10. Направление сведений в Росфинмониторинг
Направление в Росфинмониторинг информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, и об операциях, вызывающих подозрения, что они осуществляются в целях отмывания денег или финансирования терроризма.

Даже если любой другой субъект это уже сделал, направить информацию в Росфинмониторинг все равно нужно — каждый субъект 115-ФЗ несет отдельную ответственность.

11. Предоставление сведений по запросам уполномоченного органа
Направление информации о своих клиентах по запросам уполномоченного органа. Она хранится пять лет именно для этого.

Какие риски несет неисполнение «антиотмывочных» требований 115 закона

С 2017 года до июля 2018 года 82 банка лишились лицензий. 55% – из-за нарушений 115-ФЗ (по данным ЦБ РФ). По данным общественной организации «Деловая Россия», в России за 2017 год банки заблокировали более 700 000 счетов компаний и ИП, а за первое полугодие 2018 года — 500 000. За последний год количество блокировок продолжает расти.

В чем сложность соблюдения требований 115-ФЗ?

— Нужно учитывать более 60 факторов при открытии расчетного счета и выявлять сомнительные транзакции
— Нет инструментов, которые автоматизируют все проверки в целях ПОД/ФТ
— Ручная проверка увеличивает риск попасть под санкции ЦБ РФ

Какие существуют риски?
— Неисполнение требований грозит штрафом до 1 млн руб.
— Приостановлением деятельности и отзывом лицензии
— Потеря клиентов из-за долгих и сложных проверок

Штрафы за невыполнение требований 115-ФЗ
За неисполнение требований законодательства по ПОД/ФТ/ФРОМУ ст. 15.27 КоАП предусматривает определенные штрафные санкции.

Невыполнение требований в части обеспечения внутреннего контроля (отсутствие тщательной идентификацию клиента, несвоевременное обновление данных). Это наиболее частая причина штрафов.
Размеры штрафов: от 10 000 до 30 000 руб. – для должностных лиц; от 50 000 до 100 000 руб. – для юридических лиц.

Непредставление в Росфинмониторинг или другой надзорный орган сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, или подозрительных операциях; представление недостоверных сведений.
Размеры штрафов: от 30 000 до 50 000 руб. – для должностных лиц; от 200 000 до 400 000 руб. – для юридических лиц; административное приостановление деятельности до 60 суток.

Недостоверные сведения могут быть представлены из-за неполной идентификации клиента или несвоевременного обновления информации по клиенту. Даже если сообщение отправлено вовремя и в нем указаны все клиенты, но на момент отправки сообщения у клиента что-то изменилось в учредительных документах или в адресе, и отправлена устаревшая информация, будет назначен штраф.

Деятельность организаций чаще всего приостанавливают, когда у них неоднократно выявляют нарушения в течение года.

Отсутствие блокировки или неприостановление операций с денежными средствами или иным имуществом среди клиентов с высоким уровнем риска.
Размеры штрафов: от 30 000 до 40 000 руб. – для должностных лиц; от 300 000 до 500 000 руб. – для юридических лиц; приостановлением деятельности до 60 суток.

Этот штраф можно получить, например, если компания не провела своевременную сверку своего клиента со списком террористов/экстремистов и совершила операцию с конкретным клиентом уже после обновления перечня, не заблокировала его денежные средства или имущество и продолжает работать с ним по заключенному ранее договору.

Судебная практика показывает, что по этому пункту суды не снижают штрафы, в отличие от двух предыдущих пунктов.

Непредоставление сведений о случаях отказа от проведения операций.Размер штрафов: от 30 000 до 40 000 руб. – на должностных лиц; от 300 000 до 500 000 руб. – на юридических лиц; административное приостановление деятельности до 60 суток в случае неоднократных нарушений в течение года.

Непредставление информации в уполномоченный орган по запросу.
Размеры штрафов: от 30 000 до 50 000 руб. – для должностных лиц; от 300 000 до 500 000 руб. – для юридических лиц; административное приостановление деятельности на срок до 60 суток.

Препятствование проведению проверок и неисполнение предписания.
Размер штрафов: от 30 000 до 50 000 руб. – для должностных лиц; от 700 000 до 1 млн руб. – для должностных лиц; дисквалификация на срок от года до двух лет; административное приостановление деятельности до 90 суток или полный отзыв лицензии.

По последним двум пунктам штрафы встречаются редко.

Как быстро проверять клиентов по 115-ФЗ

 

Чтобы упростить и ускорить проверку клиентов, СКБ Контур разработал интеграционное решение Контур.Призма, которое может автоматически проверять клиентов, учитывая все требования 115-ФЗ и его подзаконных актов.

Контур.Призма позволяет проверять клиентов с помощью анкеты с использованием открытых и закрытых списков, включая Перечень террористов/экстремистов и оружия массового уничтожения Росфинмониторинга, Перечень публичных должностных лиц, Перечень ОАО по Распоряжению Правительства № 91-Р, Перечень стратегических предприятий по Указу Президента РФ от 04.08.2004 № 1009, Cанкционные списки OFAC, ЕС, HM Treasury, SECO и Украины и Список Межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма.
Сервис оценивает клиентов по более чем 70 критериям, включая идентификационные критерии, финансовое положение, деловую репутацию и связанные организации клиента, и сразу же позволяет понять, стоит ли с ним работать или нет. Можно сразу же отслеживать, из-за каких именно критериев клиент оказался в группе с высоким, средним или низким риском.

 

Чем поможет Контур.Призма субъектам 115-ФЗ

(для подробного просмотра нажмите на крестик):

 

Банки
Согласно Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ, кредитные организации обязаны до начала договорных отношений проводить идентификацию клиентов и присваивать им определенный уровень риска, а также регулярно обновлять информацию о клиентах, полученную на этапе их первичной идентификации. Неисполнение требований 115-ФЗ грозит банку штрафом до 1 млн ₽ (ст. 15.27 КоАП РФ), приостановлением деятельности (ст. 15.27 КоАП РФ) и отзывом лицензии (ст. 74 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ).

Как вам поможет Контур.Призма
Контур.Призма сокращает время и трудозатраты ваших сотрудников на выполнение обязательных проверок клиентов по 115-ФЗ, оценку их рискового статуса и подготовку отчета. При этом вы всегда уверены, что ваши проверки проходят на основе актуальных данных из всех необходимых источников.
AML в Контур.Призме автоматически отслеживает сомнительные операции и высокорисковых клиентов. Он помогает управлять уровнем риска клиентской базы банка и увеличивать эффективность мер соблюдения 115-ФЗ.

Преимущества:

  • Быстрая проверка
    Исключите проверки вручную и длительный сбор данных по разным источникам. Контур.Призма за секунды проверяет клиентов по критериям 115-ФЗ, а также по перечню российских публичных должностных лиц и по спискам отказников согласно Положению 639-П.
  • Подготовка отчета
    Контур.Призма моментально формирует отчет по клиенту — за счет этого вы быстрее принимаете решения о сотрудничестве. В отчете наглядно видно, какие критерии повлияли на итоговую оценку рисковости клиента.
  • Индивидуальные модели проверки
    Вы можете самостоятельно настраивать модели проверки по значимым для вас критериям с учетом специфики своих клиентов и собственных правил внутреннего контроля.
  • Контроль проведения проверки
    В любой момент в сервисе можно убедиться, что проверка по тому или иному клиенту была проведена, и ознакомиться с отчетом.
  • Удобная работа
    Сервис очень простой, поэтому вам не придется обучать своих сотрудников им пользоваться. Заходите и начинайте работать — все понятно с первого раза.
  • Интеграция с вашей учетной системой
    Для более удобной работы сервис можно интегрировать в информационную систему банка через API.
Страховые компании
Страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, которые ведут деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования) входят в число субъектов 115-ФЗ и обязаны до начала договорных отношений идентифицировать клиента, присваивая ему определенный уровень риска, а потом регулярно перепроверять эти данные.
Согласно новой редакции Закона от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», если в течение одного года субъект страхового дела неоднократно нарушит требования, установленные ст. 6 и 7 (за исключением п. 3 ст. 7) Федерального закона от 07.08.2011 № 115-ФЗ, то это может стать:
— дополнительным основанием для приостановления действия лицензии субъекта страхового дела;
— основанием для принятия органом страхового надзора решения об отзыве у субъекта страхового дела лицензии — при условии, что в течение одного года лицензия субъекта страхового дела приостанавливалась по этому же основанию.

Как вам поможет Контур.Призма
Контур.Призма позволит вам проверять клиентов по 115-ФЗ в автоматическом режиме, и вы сможете обслуживать клиентов как прежде, не тормозя работу из-за долгих проверок вручную.

Преимущества:

  • Моментальная проверка
    Вашим сотрудникам не придется часами изучать списки Росфинмониторинга и искать данные о клиентах. Они смогут за считанные минуты проводить проверку компаний через Контур.Призму, не отнимая времени от выполнения своих непосредственных обязанностей.
  • Контроль изменений у клиентов
    С Контур.Призмой вы сможете обновлять данные по текущим клиентам в автоматическом режиме, не выделяя на это дополнительное время в течение рабочего дня.
  • Проверки без ошибок
    Благодаря Контур.Призме вы обезопасите себя от ошибок в проверках по причине человеческого фактора. Отчеты о проверке, подготовленные сервисом, включают точные данные из всех необходимых источников.
  • Снижение риска приостановления деятельности
    С Контур.Призмой вы сможете легко и быстро идентифицировать каждого клиента по 115-ФЗ. Правильно выполняя обязательные требования законодательства, вы не рискуете получить штраф или лишиться лицензии.
Агентства недвижимости
Что требует закон
Агентства недвижимости — ИП и юрлица, которые выступают посредниками при купле-продаже недвижимого имущества.
115-ФЗ предъявляет к ним следующие требования:
— разработать и утвердить ПВК,
— встать на учет в Росфинмониторинге и подключить личный кабинет,
— провести полную идентификацию клиента перед тем, как принять его на обслуживание,
— сверять списки своих клиентов с перечнем организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Если обнаружатся — такие сведения, принять меры по заморозке денежных средств и проинформировать об этом уполномоченные структуры,
— обновлять информацию по идентификации не реже одного раза в год.

Агентства недвижимости обязаны идентифицировать клиентов независимо от суммы сделки. Если сумма равна или выше 3 млн рублей, сделка дополнительно подвергается обязательному контролю.

Как вам поможет Контур.Призма
Сервис возьмет на себя идентификацию клиента и присвоит ему уровень риска. Проверит клиента по всем необходимым источником в соответствии со 115-ФЗ.

Ваши преимущества

  • Ускоренная идентификация
    Проверяйте клиента по актуальным критериям за считанные минуты. Не следите за обновлениями в требованиях регулятора — сервис возьмет это на себя.
  • Все анкеты — в одном архиве
    Храните данные обо всех проверках в одном архиве, чтобы в любой момент поднять их, проанализировать и представить уполномоченному органу.
  • Наблюдение за изменениями
    Подписывайтесь на уведомления и получайте сообщения на электронную почту, если данные клиента изменятся. Это позволит соблюдать 115-ФЗ на протяжении всей сделки.
  • Простой сервис
    Контур.Призма работает прямо в браузере. Интерфейс интуитивно понятен: чтобы разобраться, как настроить критерии проверки и скачать отчет, потребуется несколько минут. Если вопросы все же возникнут, обратитесь в техподдержку.
Аудиторские организации
Согласно информационному письму Росфинмониторинга от 23.11.2018 № 56 и п. 7.1 115-ФЗ, аудиторские компании обязаны:
— проверять всех клиентов на присутствие в списках террористов / экстремистов / оружия массового уничтожения. Если аудиторская компания вступает в юридические отношения с клиентом из данных списков, ей грозит штраф до 1 млн. руб.;
— проводить полную идентификацию клиентов, в том числе бенефициаров и учредителей, по всем открытым и закрытым спискам, регламентированным 115-ФЗ;
— оценивать рисковый статус клиента по следующим критериям:
— риски, связанные со странами и отдельными географическими территориями регистрации и (или) деятельности аудируемого лица (страновые риски);
— риски, связанные с деятельностью аудируемого лица и его контрагентов (клиентские риски);
— риски, связанные с конкретными продуктами, услугами, операциями, каналами поставок аудируемого лица (операционные риски). При подозрении, что операции осуществляются в целях ПОД/ФТ, аудиторской компании необходимо сообщать об этом в Росфинмониторинг путем отправки ФЭС.
Как вам поможет Контур.Призма
Контур.Призма автоматически проводит полную идентификацию клиентов и проверяет их на присутствие в списках террористов и экстремистов, а также оружия массового уничтожения. Оценивает рисковый статус компаний и формирует отчет.

Преимущества:

  • Проверяйте клиентов за минуты
    Укажите ИНН — и Контур.Призма сама проведет полную проверку клиента по критериям 115-ФЗ и всем необходимым перечням. Вы освободитесь от проверок вручную и снизите риск допустить ошибку из-за невнимательности.
  • Получайте готовый отчет
    Вам не придется тратить время на подготовку отчета о проверке — Контур.Призма сформирует его автоматически.
  • Настраивайте свои модели проверки
    Если какой-либо критерий оценки клиентов играет для вас большую роль, вы можете повысить значимость данного параметра, и сервис учтет это при проверке.
  • Работайте с простым и удобным сервисом
    В Контур.Призме все интуитивно понятно: как выполнить проверку, где скачать отчет и как настроить критерии проверки. Если возникнут вопросы — вы всегда можете позвонить в круглосуточную техподдержку.
Некредитные финансовые организации
Согласно Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ и его подзаконным актам (положения ЦБ РФ 375-П/445-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации…», а также 499-П/444-П «Об идентификации…» и др.), факторинговые компании обязаны до начала договорных отношений идентифицировать клиентов по ряду критериев, изучить их финансовое положение, характер деятельности, деловую репутацию и связанные организации, учесть страновой риск и многое другое.
В связи с тем, что в 2019 году в России пройдет проверка, организованная группой разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (The Financial Action Task Force), ЦБ РФ и Росфинмониторинг уже сейчас ужесточают контроль за исполнением требований 115-ФЗ. Если в случае проверки будут выявлены нарушения, факторинговой компании может грозить штраф, приостановление деятельности (ст. 15.27 КоАП РФ) или отзыв лицензии (ст. 74 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ).

Как вам поможет Контур.Призма
Контур.Призма моментально выполняет обязательную проверку клиентов согласно 115-ФЗ по всем необходимым источникам и спискам. Кроме того, сервис позволяет настроить модели проверки по индивидуальным критериям.

Преимущества:

  • Автоматическая проверка
    Проверка клиентов по 115-ФЗ проходит в автоматическом режиме за считанные минуты. Вы не тратите свое время на поиск данных о компаниях.
  • Готовый отчет
    Заключительным этапом проверки является отчет, где дается оценка рискового статуса организаций и указываются причины, из-за каких именно фактов сервис причислил клиента к группе высокого, среднего или низкого риска.
  • Персональные настройка
    Вы можете самостоятельно настраивать модели проверки по значимым для вас критериям рисковости с учетом специфики своего бизнеса.
  • Уверенная работа без рисков
    В любой момент в сервисе можно проверить, была ли проведена проверка по конкретному клиенту и есть ли отчет. А значит, вы всегда уверены, что выполняете требования законодательства в сфере ПОД/ФТ и не рискуете получить штраф.
Обслуживающая бухгалтерия
С 2018 года обслуживающие бухгалтерии обязаны соблюдать требования 115-ФЗ, в частности — проводить идентификацию клиентов перед тем, как заключить с ними договор на обслуживание и др. Минимальный штраф за нарушение требований закона составляет 50 тыс. ₽ для юрлиц и ИП (ст. 15.27 КоАП РФ).
Изначально в 115-ФЗ было указано, что его требования распространяются в том числе на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность в сфере оказания бухгалтерских услуг — в случаях, когда они готовят или осуществляют от имени или по поручению своего клиента следующие операции с денежными средствами или иным имуществом: обеспечение деятельности организации или управления ими.
В информационном письме от 19.07.2018 № 54 Федеральная служба по финансовому мониторингу уточнила, что обеспечение деятельности общества (предприятия) может включать юридическое, бухгалтерское, информационное и другие виды сопровождения деятельности общества, которые требуют специальных профессиональных знаний. При этом бухгалтерское обеспечение деятельности означает профессиональное и качественное бухгалтерское сопровождение, в частности организацию и ведение бухгалтерского учета, составление бухгалтерской (финансовой) отчетности, бухгалтерское консультирование, обработку первичных документов, оформление документов, сдачу отчетности и др. Таким образом, обслуживающие бухгалтерии вошли в число субъектов 115-ФЗ.

Как вам поможет Контур.Призма
Вам не придется разбираться в критериях проверки клиентов по 115-ФЗ и тратить время на обязательную идентификацию организаций. Контур.Призма выполняет это в автоматическом режиме согласно актуальным требованиям законодательства. Если правила проверки меняются, это сразу отражается в сервисе. С Контур.Призмой вы можете всегда быть уверены, что соблюдаете 115-ФЗ.

Преимущества:

  • Быстрая проверка по 115-ФЗ
    Контур.Призма автоматически проверяет юрлица и физических лиц в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2011 №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов…», присваивает им определенный уровень риска и готовит отчет.
  • Автоматические обновления
    Данные, которые использует сервис, поддерживаются в актуальном состоянии. Если законодательство в сфере ПОД/ФТ меняется, обновляются требования к проверкам — это в кратчайшие сроки отражается в сервисе.
  • Работа в привычном режиме
    Из-за новых требований законодательства вам не придется менять рабочие процессы или нанимать сотрудников, которые будут проверять клиентов. Контур.Призма полностью закроет вопрос по идентификации клиентов и подготовке отчетов о проверке.
  • Персональные модели проверки
    Вы можете сами настраивать модели проверки по важным для вас критериям, учитывая специфику своих клиентов и собственные правила внутреннего контроля.
Ювелирные компании
Приказ ФКУ «Пробирная палата России» от 05.12.2018 № 230 утвердил порядок контроля за юрлицами и ИП, осуществляющими скупку и куплю-продажу драгоценных металлов и камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, в части выполнений требований законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).

Согласно Приказу от 05.12.2018 № 230, в рамках контрольных мероприятий будут проверяться следующие моменты:

  1. В организации (ИП) утверждены правила внутреннего контроля, которые соответствуют действующему законодательству, и специальное должностное лицо отвечает за их соблюдение.
  2. У организации (ИП) есть внутренние документы, позволяющие оценить состояние внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
  3. Организация (ИП) идентифицирует своих клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев согласно Федеральному закону от 07.08.2011 № 115-ФЗ (далее — 115-ФЗ) и обновляет собранную по ним информацию в установленный срок.
  4. При обслуживании клиентов организация (ИП) получает информацию о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений клиента с данной организацией (ИП), а также принимает меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов согласно 115-ФЗ.
  5. Организация (ИП) документально фиксирует сведения об операциях с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю, а также о сделках согласно основаниям, перечисленным в п. 2 ст. 7 115-ФЗ.
  6. Соблюдается порядок направления в Федеральную службу по финансовому мониторингу сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, а также иных операциях с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.
  7. Соблюдаются требования по блокированию денежных средств или иного имущества в случаях, установленных 115-ФЗ.
  8. Проверяется наличие среди клиентов организаций и физлиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию денежных средств или иного имущества; о результатах такой проверки сообщается в уполномоченный орган.
  9. Соблюдаются требования по приостановлению операций с денежными средствами или иным имуществом согласно 115-ФЗ.
  10. Соблюдаются требования по противодействию финансирования распространения оружия массового уничтожения.

Как вам поможет Контур.Призма
Контур.Призма позволяет выполнять обязательные требования 115-ФЗ в автоматическом режиме. Сервис поможет вам быстро решать следующие задачи:
— идентифицировать клиентов и бенефициарных владельцев по 115-ФЗ;
— формировать отчет о проверке;
— устанавливать финансовое состояние и деловую репутацию клиентов;
-проверять клиентов на присутствие в перечнях террористов и экстремистов, а также в списке «оружие массового уничтожения».

Преимущества:

  • Проверка клиентов за минуты
    Вам не придется тратить много времени на поиск информации о своих клиентах Занимайтесь своими делами, а Контур.Призма возьмет на себя обязательную идентификацию клиентов.
  • Проверка по всем спискам
    Вы можете быть уверены: с помощью Контур.Призмы ваши клиенты проверяются по всем необходимым спискам и перечням. Вам не придется дополнительно собирать данные.
  • Подготовка отчета
    Контур.Призма быстро формирует по каждому клиенту отчет, который вы сможете предъявить в случае проверки.
  • Легкая работа
    Сервисом просто и удобно пользоваться. Достаточно указать ИНН клиента, и Контур.Призма начнет выполнять проверку.
Лизинговые компании

Что требует закон
Субъекты 115-ФЗ — лизингодатели.
Законодатель требует от них:

— разработать и утвердить ПВК,
— провести идентификацию клиента перед тем, как принять его на обслуживание,
— выявить бенефициара клиента и провести его идентификацию,
— выявить ПДЛ/ИПДЛ,
— обновлять информацию по идентификации не реже одного раза в год,
— сверять списки своих клиентов с перечнем организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Если обнаружатся — такие сведения, принять меры по заморозке денежных средств и проинформировать об этом уполномоченные структуры,
— хранить документы, содержащие идентификационные сведения, не менее пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом,
— фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа от заключения и расторжения договоров,
— направлять в Росфинмониторинг информацию об операциях, подлежащих обязательному контролю, и сомнительных операциях,
— по запросам Росфинмониторинга направлять информацию о своих клиентах, полученную в результате внутреннего контроля.
Как вам поможет Контур.Призма
Контур.Призма автоматически проведет полную идентификацию клиентов и проверит их на присутствие в списках террористов и экстремистов. Сервис сохранит документы с идентификационными данными в электронном архиве. В любое время вы сможете скачать их, чтобы представить регулятору.
Ваши преимущества

  • Автоматизируйте сбор данных
    Проводите полную идентификацию клиентов автоматически. Вам не придется собирать данные вручную, сервис сделает это за вас.
  • Храните данные в электронном архиве
    И получайте к ним доступ в любое время из любой точки мира. Срок хранения идентификационных данных не ограничен.
  • Используйте массовые проверки
    Обрабатывайте большой массив данных за пару минут и сохраняйте всю информацию в едином отчете, доступном для скачивания.
  • Работайте в простом и удобном сервисе
    Начните пользоваться Контур.Призмой в день подключения к сервису. Не тратьте время на обучение и настройку: все функции интуитивно понятны.
Микрофинансовые организации
Что требует закон
Микрофинансовая организация (МФО) — юрлицо, предоставляющее займы, сумма которых не превышает одного миллиона рублей. Центробанк вносит данные о МФО в государственный реестр. После этого организация получает юридический статус и может выдавать займы на законных основаниях.

МФО — субъект 115-ФЗ. Она обязана:

— разработать и утвердить ПВК,
— назначить специальное должностное лицо,
— провести полную идентификацию клиента перед тем, как принять его на обслуживание,
— выявить бенефициара клиента и провести его полную идентификацию,
— присвоить уровень риска клиенту,
— выявить, не является ли клиент публичным должностным лицом (ПДЛ),
— обновлять информацию по идентификации не реже одного раза в год,
— учитывать отказы от выполнения распоряжения клиентов,
— фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа от заключения и расторжения договоров,
— направлять в Росфинмониторинг информацию об операциях, подлежащих обязательному контролю, и сомнительных операциях,
— по запросам Росфинмониторинга направлять информацию о своих клиентах, полученную в результате внутреннего контроля,
— хранить документы, в которых содержатся идентификационные сведения, не меньше пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом,
— сверять списки своих клиентов с перечнем организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Если обнаружатся — такие сведения, принять меры по заморозке денежных средств и проинформировать об этом уполномоченные структуры.

Также законодатель обязывает КПК получать информацию о:

— целях установления и предполагаемом характере деловых отношений,
— целях финансово-хозяйственной деятельности клиента,
— финансовом положении и деловой репутации клиента,
— источниках происхождения денег и имущества, с которыми выполняются транзакции.

Как вам поможет Контур.Призма
Сервис автоматизирует идентификацию клиента. Данные получает из официальных источников в соответствии с критериями 115-ФЗ и представляет их в формате анкеты. Вам не придется отслеживать изменения в требованиях законодателя: сервис отразит их автоматически.

Ваши преимущества

  • Идентифицируйте клиента за считанные минуты
    Сервис автоматически идентифицирует клиента, учтет все актуальные критерии и представит данные в формате единой анкеты. Вы не будете тратить время на ручные проверки и формирование отчетов.
  • Присваивайте уровни риска
    Контур.Призма проанализирует информацию о клиенте и присвоит ему уровень риска. Вы можете сами решить, какие критерии наиболее значимы — сервис учтет ваши требования в итоговой оценке риска.
  • Обновляйте информацию по идентификации в любое время
    Призма не ограничивает количество проверок. Вы можете регулярно обновлять идентификационные данные о клиенте, чтобы не сомневаться в его благонадежности.
  • Храните данные в едином архиве
    В электронном архиве анкеты не потеряются. Вы сможете в любое время скачать их и распечатать, чтобы проанализировать изменения в работе клиентов или представить информацию о них регулятору.
Почта России
Что требует закон
Согласно 115-ФЗ, Почта России обязана собирать идентификационные данные обо всех клиентах, осуществляющих почтовые отправления наложенным платежом с объявленной стоимостью. Для юрлиц и ИП есть дополнительное условие: проверка обязательна только для тех, кто заключил договор на оказание услуг почтовой связи.

Также закон обязывает идентифицировать физических лиц, если они:
— получили или отправили почтовый перевод денежных средств,
— приняли платеж на сумму свыше 15 000 рублей,
— осуществили другие операции с денежными средствами или иным имуществом.

Как вам поможет Контур.Призма
Сервис сократит время на проверку клиентов и снизит трудозатраты сотрудников. Контур.Призма возьмет данные из актуальных источников и представит их в формате отчета.

Ваши преимущества

  • Получайте идентификационные данные быстрее
    Сервис автоматически проверит клиента по всем спискам и представит подробную информацию. Это в разы быстрее, чем ручная проверка.
  • Не следите за актуальностью списков
    Разработчики сервиса следят, чтобы критерии проверок оставались актуальными. Вам не нужно тратить время на отслеживание требований регулятора.
  • Работайте в понятном сервисе
    Контур.Призма работает прямо в браузере: не придется скачивать дополнительные программы и настраивать их. Благодаря интуитивно понятному интерфейсу начать пользоваться сервисом можно за один день.
Кредитные потребительские кооперативы
Что требует закон
Кредитный потребительский кооператив (КПК) — добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива.

КПК — субъект 115-ФЗ, поэтому обязан:

— разработать и утвердить ПВК,
— назначить специальное должностное лицо,
— провести полную идентификацию клиента перед тем, как принять его на обслуживание,
— выявить бенефициара клиента и провести его полную идентификацию,
— присвоить клиенту уровень риска,
— выявить, не является ли клиент публичным должностным лицом (ПДЛ),
— обновлять информацию по идентификации не реже одного раза в год,
— учитывать отказы от выполнения распоряжения клиентов,
— фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа от заключения и расторжения договоров,
— направлять в Росфинмониторинг информацию об операциях, подлежащих обязательному контролю, и сомнительных операциях,
— по запросам Росфинмониторинга направлять информацию о своих клиентах, полученную в результате внутреннего контроля,
— хранить документы, в которых содержатся идентификационные сведения, не меньше пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом,
— сверять списки своих клиентов с перечнем организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Если обнаружатся — такие сведения, принять меры по заморозке денежных средств и проинформировать об этом уполномоченные структуры.

Также законодатель обязывает КПК получать информацию о:
— целях установления и предполагаемом характере деловых отношений,
— целях финансово-хозяйственной деятельности клиента,
— финансовом положении и деловой репутации клиента,
— источниках происхождения денег и имущества, с которыми выполняются транзакции.

Как вам поможет Контур.Призма
Сервис проведет полную идентификацию клиента и его бенефициара. По результатам проверки сформирует анкету и присвоит уровень риска. Проинформирует, если клиент является публичным должностным лицом или сведения о нем есть в перечне лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Все полученные данные сохранит в электронном архиве: к ним можно будет обратиться в любое время.

Ваши преимущества

  • Проверяйте клиентов автоматически
    Сервис проверит клиента по актуальным критериям в соответствии с требованиями 115-ФЗ. Сработает за минуты — быстрее, чем ручная проверка.
  • Присваивайте уровни риска
    Контур.Призма представляет результаты проверок в формате анкеты клиента и выставляет уровни риска.
  • Настраивайте модели проверок
    Проверить контрагента можно по собственной модели. Добавляйте и исключайте факторы риска, присваивайте им вес в итоговой оценке, загружайте собственные списки рисковых клиентов.
  • Храните собранные данные в электронном формате
    Закон требует хранить идентификационные данные о клиенте не меньше пяти лет со дня прекращения с ним отношений. С Контур.Призмой выполнить требование законодателя проще. Сервис бессрочно хранит все анкеты в электронном архиве. В любой момент их можно скачать, распечатать и представить регулятору.
Ломбарды
Что требует закон
Ломбард — юрлицо, специализированная коммерческая организация. 196-ФЗ называет два основных вида его деятельности — предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.

Ломбард — субъект 115-ФЗ, поэтому обязан:

— разработать и утвердить ПВК,
— назначить специальное должностное лицо,
— провести полную идентификацию клиента перед тем, как принять его на обслуживание,
— присвоить клиенту уровень риска,
— выявить бенефициара клиента и провести его полную идентификацию,
— обновлять информацию по идентификации не реже одного раза в год,
— фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа от заключения и расторжения договоров,
— направлять в Росфинмониторинг информацию об операциях, подлежащих обязательному контролю, и сомнительных операциях,
— по запросам Росфинмониторинга направлять информацию о своих клиентах, полученную в результате внутреннего контроля
— хранить документы, в которых содержатся идентификационные сведения, не меньше пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом,
— сверять списки своих клиентов с перечнем организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Если обнаружатся — такие сведения, принять меры по заморозке денежных средств и проинформировать об этом уполномоченные структуры.

Также законодатель обязывает ломбарды получать информацию о:
— целях установления и предполагаемом характере деловых отношений,
— целях финансово-хозяйственной деятельности клиента,
— финансовом положении и деловой репутации клиента,
— источниках происхождения денег и имущества, с которыми выполняются транзакции.

Как вам поможет Контур.Призма
Сервис автоматически проведет идентификацию клиента и его бенефициара согласно 115-ФЗ. Результаты проверки представит в формате анкеты и сохранит в электронном архиве. Обратиться к ним можно будет в любое время.

Ваши преимущества

  • Автоматизируйте полную идентификацию клиента
    Минимизируйте ручные операции: сервис проверит клиента на соответствие требованиям 115-ФЗ за считанные минуты.
  • Получайте актуальные данные
    Контур.Призма проверяет клиентов по критериям, отобранным законодателем. Изменения в нормативных актах отслеживают аналитики сервиса: вам не нужно тратить время на мониторинг обновлений.
  • Соблюдайте требования законодателя в части хранения данных
    Не переживайте, что идентификационные данные клиентов потеряются. Сервис сохранит анкеты клиентов в электронном архиве, чтобы вы в любое время могли распечатать их и предъявить регулятору.
  • Работайте как удобно
    В браузере или в своей информационной системе. В обоих случаях цена зависит от количества проверяемых клиентов.
Управляющие компании фондов
Что требует закон
Управляющие компании инвестиционных, паевых и негосударственных фондов субъекты 115-ФЗ. По закону они обязаны:
— разработать и утвердить ПВК,
— назначить специальное должностное лицо,
— провести полную идентификацию клиента перед тем, как принять его на обслуживание,
— выявить бенефициара клиента и провести его полную идентификацию,
— присвоить уровень риска клиенту,
— выявить, не является ли клиент публичным должностным лицом (ПДЛ),
— обновлять информацию по идентификации не реже одного раза в год,
— учитывать отказы от выполнения распоряжения клиентов,
— хранить документы, в которых содержатся идентификационные сведения, не меньше пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом,
— сверять списки своих клиентов с перечнем организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Если обнаружатся — такие сведения, принять меры по заморозке денежных средств и проинформировать об этом уполномоченные структуры.

По закону управляющие компании также обязаны получать информацию о:
— целях установления и предполагаемом характере деловых отношений,
— целях финансово-хозяйственной деятельности клиента,
— финансовом положении и деловой репутации клиента,
— источниках происхождения денег и имущества, с которыми выполняются транзакции.

Как вам поможет Контур.Призма
Сервис автоматически проведет полную идентификацию клиента и присвоит ему уровень риска. Вы получите готовый отчет, с которым проще решить, принимать клиента на обслуживание или нет.

Ваши преимущества

  • Идентифицируйте клиента в одном окне
    Проверяйте клиента по актуальным критериям и анализируйте полученные данные в едином окне без переключения между вкладками.
  • Настраивайте свои модели проверок
    Решайте, какие критерии для вас значимы и присваивайте им вес в итоговой оценке. Учитывайте специфику своих клиентов и собственные правила внутреннего контроля.
  • Обновляйте данные автоматически
    Загрузите данные о клиенте один раз, чтобы автоматически отслеживать изменения в его работе и экономить время сотрудников.
  • Предъявляйте отчеты из Призмы регуляторам
    Храните анкеты с данными клиентов в едином электронном архиве. Представляйте анкеты регуляторам по первому требованию и в любое время.
Юридические организации
Что требует закон
Отдельные требования 115-ФЗ распространяются на лиц, которые занимаются предпринимательской деятельностью в сфере оказания юридических услуг, поэтому такие лица обязаны:
— разработать и утвердить ПВК,
— назначить специальное должностное лицо,
— зарегистрировать личный кабинет на официальном сайте Росфинмониторинга,
— провести полную идентификацию клиента перед тем, как принять его на обслуживание,
— присвоить клиенту уровень риска,
— выявить бенефициара клиента и провести его полную идентификацию,
— обновлять информацию по идентификации не реже одного раза в год,
— фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа от заключения и расторжения договоров,
— направлять в Росфинмониторинг информацию о сомнительных операциях,
— по запросам Росфинмониторинга направлять информацию о своих клиентах, полученную в результате внутреннего контроля,
— хранить документы, в которых содержатся идентификационные сведения, не меньше пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом,
— сверять списки своих клиентов с перечнем организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Если обнаружатся — такие сведения, принять меры по заморозке денежных средств и проинформировать об этом уполномоченные структуры.

Как вам поможет Контур.Призма

Сервис автоматически проведет идентификацию клиента и его бенефициара по 115-ФЗ. Призма предоставит результаты проверки в формате анкеты и сохранит в электронном архиве. Обратиться к ним можно будет в любое время.

Ваши преимущества

  • Автоматизируйте идентификацию клиента
    Минимизируйте ручные операции: сервис проверит клиента на соответствие требованиям 115-ФЗ за считанные минуты.
  • Получайте актуальные данные
    Контур.Призма проверяет клиентов по критериям, обозначенным законодателем. Изменения в нормативных актах отслеживают аналитики сервиса: вам не нужно тратить время на мониторинг обновлений.
  • Соблюдайте требования законодателя в части хранения данных
    Не переживайте, что идентификационные данные клиентов потеряются. Сервис сохранит анкеты клиентов в электронном архиве, чтобы вы в любое время могли распечатать их и предъявить регулятору.
  • Работайте как удобно
    В браузере или в своей информационной системе. В обоих случаях цена сервиса зависит от количества проверяемых клиентов.
Букмекерские компании
Что требует закон
В соответствии с 244-ФЗ «О государственном регулировании деятельности по организации и проведению азартных игр и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» организаторы азартных игр в букмекерских компаниях и тотализаторах обязаны принимать ставки после идентификации участника азартной игры.

Тотализаторы и букмекерские компании субъекты 115-ФЗ, поэтому обязаны:
— разработать и утвердить ПВК,
— назначить специальное должностное лицо,
— зарегистрировать личный кабинет на официальном сайте Росфинмониторинга,
— провести полную идентификацию клиента перед тем, как принять его на обслуживание,
— присвоить клиенту уровень риска,
— выявить бенефициара клиента и провести его полную идентификацию,
— обновлять информацию по идентификации не реже одного раза в год,
— фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа от заключения и расторжения договоров,
— направлять в Росфинмониторинг информацию об операциях, подлежащих обязательному контролю, и сомнительных операциях,
— по запросам Росфинмониторинга направлять информацию о своих клиентах, полученную в результате внутреннего контроля,
— хранить документы, в которых содержатся идентификационные сведения, не меньше пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом,
— сверять списки своих клиентов с перечнем организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Если обнаружатся — такие сведения, принять меры по заморозке денежных средств и проинформировать об этом уполномоченные структуры.

Также законодатель обязывает тотализаторы и букмекерские компании получать информацию о:
— целях установления и предполагаемом характере деловых отношений,
— целях финансово-хозяйственной деятельности клиента,
— финансовом положении и деловой репутации клиента,
— источниках происхождения денег и имущества, с которыми выполняются транзакции.

Как вам поможет Контур.Призма
Сервис автоматически проведет идентификацию клиента и его бенефициара по 115-ФЗ. Призма предоставит результаты проверки в формате анкеты и сохранит в электронном архиве. Обратиться к ним можно будет в любое время.

Ваши преимущества

  • Автоматизируйте идентификацию клиента
    Минимизируйте ручные операции: сервис проверит клиента на соответствие требованиям 115-ФЗ за считанные минуты.
  • Получайте актуальные данные
    Контур.Призма проверяет клиентов по критериям, обозначенным законодателем. Изменения в нормативных актах отслеживают аналитики сервиса: вам не нужно тратить время на мониторинг обновлений.
  • Соблюдайте требования законодателя в части хранения данных
    Не переживайте, что идентификационные данные клиентов потеряются. Сервис сохранит анкеты клиентов в электронном архиве, чтобы вы в любое время могли распечатать их и предъявить регулятору.
  • Работайте как удобно
    В браузере или в своей информационной системе. В обоих случаях цена сервиса зависит от количества проверяемых клиентов.
 

Как рассчитывать риск клиента

 
Чтобы провести полную идентификацию клиента и оценить его уровень риска, нужно в Контур.Призме ввести ОГРН или ИНН организации и выбрать модель проверки — например, 115-ФЗ для некредитных финансовых организаций.

Программа отслеживает нахождение клиентов в списках террористов, экстремистов, санкционных списках, таких как перечень публичных должностных лиц, санкционный список Евросоюза, санкционный список HM Treasury.

При определении уровня риска сервис:

— учитывает идентификационные факторы, деловую репутацию, связанные организации и факты хозяйственной деятельности, подтверждающие деловую репутацию клиента;
— отражает лицензии, уплаченные налоги и сборы, сведения о финансовом положении клиента, список всех руководителей и учредителей организации, конечных бенефициаров и всю идентификационную информацию (налоговый орган, дата образования, ОГРН, ИНН, уставный капитал, ОКВЭД и т.д.).

Физических лиц можно проверять через ФИО и проверку паспорта клиента на действительность. Отслеживать актуальность паспортов всех клиентов можно одним файлом, а также через нахождение в санкционных списках и списке террористов/экстремистов. Сотрудничество с клиентом с недействительным паспортом считается нарушением.

С помощью сервиса Контур.Призма субъекты 115-ФЗ могут также проверять новых сотрудников — физических лиц.

Модель проверки можно настроить самостоятельно с учетом критериев, которые важны для конкретной компании при приеме клиента на обслуживание. Настройку уровня риска клиентов можно протестировать в демодоступе.

Каждый четверг, когда в Росфинмониторинге обновляется список террористов/экстремистов, в систему можно загрузить файл со списком организаций и ИП или физических лиц в xlsx, txt или csv-форматах. Список не должен превышать 3 000 записей. Через несколько секунд можно увидеть, входят клиенты в этот список или нет.

Если клиент обнаружен в списке террористов и экстремистов и компания собирается принять его на обслуживание, ему нужно отказать. Если компания уже с ним работает, его нужно заблокировать и отправить информацию о нем в Росфинмониторинг.
 

Контур.Призма доступна в двух версиях:

— Веб-версия. Работает через браузер. Стоимость зависит от количества пользователей.
— API-версия. Интегрируется в любую учетную систему организации (1C, ELMA, Diasoft, Loginom, Siebel и пр.) Стоимость зависит от количества проверяемых клиентов.

Из программы скачивается и распечатывается отчет о клиенте. Документ можно показать регулятору, например, при выездной проверке, для обоснования того или иного присвоения уровня риска. Отчет также можно хранить в досье клиента в электронном виде.
 

Остались вопросы? Закажите консультацию

 

 
 
 


Вместе c Призмой советуем воспользоваться