Перед тем как принять клиента на обслуживание, согласно требованиям 115-ФЗ, банки, страховые, аудиторские, ювелирные, финансовые компании проводят обязательную проверку по более чем 50 критериям. Проверка включает в себя анализ данных из множества официальных источников, как открытых, так и закрытых. Данный отчет должен обновляться не реже одного раза в год. В современных реалиях происходит регулярное изменение законодательства. Финансовые организации вынуждены следить за тем, чтобы проверка постоянно соответствовала актуальным требованиям. За ошибки по 115-ФЗ регулятор наказывает штрафами, административной ответственностью и отзывом лицензий.
Автоматизируйте проверку по 115-ФЗ и другие процессы комплаенс-контроля с помощью Контур.Призмы!
Контур.Призма — это сервис, который автоматически проверяет клиентов (юридические и физические лица) и дает оценку комплаенс-рисков по 115-ФЗ. Призма настраивает оценку клиентов по критериям риска, готовит автоматизированный отчет о проверке, подсвечивает рисковые факторы, отслеживает связи организации со списками публичных должностных лиц и санкций, что позволяет принимать решения о сотрудничестве в считанные минуты.
Призма имеет ряд преимуществ, по сравнению с действующими проверками:
Мгновенная идентификация клиента.
Проверка по всем специальным перечням в одном окне: 639-П, МВК, перечень террористов и экстремистов, публично-должностные лица, санкционные списки.
Присвоение уровня риска — проверка по 70 критериям.
Формирование анкеты клиента.
Мониторинг изменений и регулярное обновление Анкет клиентов.
Удобный архив всех проведенных проверок.
Возможности системы Контур.Призма :
(для подробного просмотра нажмите на крестик):
Актуальный отчет-115-ФЗ по клиенту
Сервис готовит отчет по каждому клиенту на определенную дату с оценкой риска в баллах. В одном файле собраны данные анкеты клиента, отражено, есть ли компания в открытых и закрытых списках, срабатывают ли по ней признаки подозрительных операций, финансирования терроризма и экстремизма.
Сервис анализирует:
— идентификационные критерии;
— финансовое положение клиента;
— деловую репутацию;
— характер деятельности;
— страновой риск;
— связанные организации.
По каждому критерию приводится ссылка на нормативный акт. Сработавшие критерии выделены красным.
Отчет из Контур.Призмы можно предъявить регулятору в случае выездной проверки.
Контур.Призма проверяет клиентов и транзакции в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2011 №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов…», Положениями ЦБ РФ № 375-П/445-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля…» и № 499-П/444-П «Об идентификации…». Аналитики отслеживают все нововведения в этих и других нормативных актах, а разработчики оперативно обновляют сервис. Вам не нужно тратить время, чтобы реагировать на новые требования регулятора.
Мгновенная оценка клиента по более 70 критериям
Контур.Призма за считанные минуты оценивает клиента более чем по 70 критериям, присваивая ему определенный рисковый статус. Все выводы по комплаенс-рискам собраны в одном окне: вы легко можете проверить, из-за каких именно фактов сервис причислил клиента к группе высокого, среднего или низкого риска.
Открытые и закрытые списки в одном сервисе
Сервис выполняет проверку и формирует анкету клиента по данным всех открытых и закрытых списков.
Призма автоматически проводит проверку по спискам, прописанным в законодательстве по ПОД/ФТ:
— Перечень публичных должностных лиц
— Перечень террористов и экстремистов
— Перечень организаций и физлиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению ОМУ
— МВК по противодействию финансированию терроризма
— Перечень ЦБ на основании положения от 30.03.2018 № 639-П
— Глобальные и локальные санкционные списки
— Перечень стратегических организаций на основании закона № 213-ФЗ
— Список недействительных паспортов МВД РФ
Если клиент найден в списке, сервис покажет дату и причину внесения в список.
Преднастроенные модели проверки
В сервисе есть три готовые модели проверки:
— 115-ФЗ для банков;
— 115-ФЗ для страховых, лизинговых и прочих субъектов-115;
— корпоративный сегмент − на базе требований 115-ФЗ и ПВК крупнейших банков.
Рисковый статус клиента по разным моделям проверки может отличаться, есть с возможность изменить параметры под свои ПВК.
Возможность настройки индивидуальных рисковых моделей
Настраивайте свои модели проверки, исключая или добавляя факторы риска и присваивая каждому вес в итоговой оценке. Загружайте собственные списки рисковых клиентов, чтобы сервис учитывал их наряду с официальными перечнями.
AML-автоматизированное решение для Банков
AML в Контур.Призме — это автоматизированное решение для Банков, выявляющее сомнительные операции и высокорисковых клиентов. AML помогает управлять уровнем риска клиентской базы банка и увеличивать эффективность мер соблюдения 115-ФЗ.
Что делает сервис:
— Контролирует операции клиентов по основным схемам онлайн и офлайн.
— Проводит онлайн-анализ отправителей и получателей платежей клиентов.
— Дает отчет о клиенте: указывает факторы риска из внешних источников, проводит анализ оборотов по счету в разрезе основных статей, проводит комплаенс-анализ контрагентов клиента.
— Отчитывается о клиентской базе в разрезе факторов риска.
Конур.Призма предназначена для автоматизация рабочих мест операционистов, сотрудников отдела мониторинга, комплаенс-отделов, IT — подразделений, кредитных менеджеров и прочее в следующих отраслях:
Банки
Согласно Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ, кредитные организации обязаны до начала договорных отношений проводить идентификацию клиентов и присваивать им определенный уровень риска, а также регулярно обновлять информацию о клиентах, полученную на этапе их первичной идентификации. Неисполнение требований 115-ФЗ грозит банку штрафом до 1 млн ₽ (ст. 15.27 КоАП РФ), приостановлением деятельности (ст. 15.27 КоАП РФ) и отзывом лицензии (ст. 74 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ).
Как вам поможет Контур.Призма
Контур.Призма сокращает время и трудозатраты ваших сотрудников на выполнение обязательных проверок клиентов по 115-ФЗ, оценку их рискового статуса и подготовку отчета. При этом вы всегда уверены, что ваши проверки проходят на основе актуальных данных из всех необходимых источников.
AML в Контур.Призме автоматически отслеживает сомнительные операции и высокорисковых клиентов. Он помогает управлять уровнем риска клиентской базы банка и увеличивать эффективность мер соблюдения 115-ФЗ.
Преимущества:
Быстрая проверка
Исключите проверки вручную и длительный сбор данных по разным источникам. Контур.Призма за секунды проверяет клиентов по критериям 115-ФЗ, а также по перечню российских публичных должностных лиц и по спискам отказников согласно Положению 639-П.
Подготовка отчета
Контур.Призма моментально формирует отчет по клиенту — за счет этого вы быстрее принимаете решения о сотрудничестве. В отчете наглядно видно, какие критерии повлияли на итоговую оценку рисковости клиента.
Индивидуальные модели проверки
Вы можете самостоятельно настраивать модели проверки по значимым для вас критериям с учетом специфики своих клиентов и собственных правил внутреннего контроля.
Контроль проведения проверки
В любой момент в сервисе можно убедиться, что проверка по тому или иному клиенту была проведена, и ознакомиться с отчетом.
Удобная работа
Сервис очень простой, поэтому вам не придется обучать своих сотрудников им пользоваться. Заходите и начинайте работать — все понятно с первого раза.
Интеграция с вашей учетной системой
Для более удобной работы сервис можно интегрировать в информационную систему банка через API.
Страховые компании
Страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, которые ведут деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования) входят в число субъектов 115-ФЗ и обязаны до начала договорных отношений идентифицировать клиента, присваивая ему определенный уровень риска, а потом регулярно перепроверять эти данные.
Согласно новой редакции Закона от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», если в течение одного года субъект страхового дела неоднократно нарушит требования, установленные ст. 6 и 7 (за исключением п. 3 ст. 7) Федерального закона от 07.08.2011 № 115-ФЗ, то это может стать:
— дополнительным основанием для приостановления действия лицензии субъекта страхового дела;
— основанием для принятия органом страхового надзора решения об отзыве у субъекта страхового дела лицензии — при условии, что в течение одного года лицензия субъекта страхового дела приостанавливалась по этому же основанию.
Как вам поможет Контур.Призма
Контур.Призма позволит вам проверять клиентов по 115-ФЗ в автоматическом режиме, и вы сможете обслуживать клиентов как прежде, не тормозя работу из-за долгих проверок вручную.
Преимущества:
Моментальная проверка
Вашим сотрудникам не придется часами изучать списки Росфинмониторинга и искать данные о клиентах. Они смогут за считанные минуты проводить проверку компаний через Контур.Призму, не отнимая времени от выполнения своих непосредственных обязанностей.
Контроль изменений у клиентов
С Контур.Призмой вы сможете обновлять данные по текущим клиентам в автоматическом режиме, не выделяя на это дополнительное время в течение рабочего дня.
Проверки без ошибок
Благодаря Контур.Призме вы обезопасите себя от ошибок в проверках по причине человеческого фактора. Отчеты о проверке, подготовленные сервисом, включают точные данные из всех необходимых источников.
Снижение риска приостановления деятельности
С Контур.Призмой вы сможете легко и быстро идентифицировать каждого клиента по 115-ФЗ. Правильно выполняя обязательные требования законодательства, вы не рискуете получить штраф или лишиться лицензии.
Аудиторские организации
Согласно информационному письму Росфинмониторинга от 23.11.2018 № 56 и п. 7.1 115-ФЗ, аудиторские компании обязаны:
— проверять всех клиентов на присутствие в списках террористов / экстремистов / оружия массового уничтожения. Если аудиторская компания вступает в юридические отношения с клиентом из данных списков, ей грозит штраф до 1 млн. руб.;
— проводить полную идентификацию клиентов, в том числе бенефициаров и учредителей, по всем открытым и закрытым спискам, регламентированным 115-ФЗ;
— оценивать рисковый статус клиента по следующим критериям:
— риски, связанные со странами и отдельными географическими территориями регистрации и (или) деятельности аудируемого лица (страновые риски);
— риски, связанные с деятельностью аудируемого лица и его контрагентов (клиентские риски);
— риски, связанные с конкретными продуктами, услугами, операциями, каналами поставок аудируемого лица (операционные риски). При подозрении, что операции осуществляются в целях ПОД/ФТ, аудиторской компании необходимо сообщать об этом в Росфинмониторинг путем отправки ФЭС. Как вам поможет Контур.Призма
Контур.Призма автоматически проводит полную идентификацию клиентов и проверяет их на присутствие в списках террористов и экстремистов, а также оружия массового уничтожения. Оценивает рисковый статус компаний и формирует отчет.
Преимущества:
Проверяйте клиентов за минуты
Укажите ИНН — и Контур.Призма сама проведет полную проверку клиента по критериям 115-ФЗ и всем необходимым перечням. Вы освободитесь от проверок вручную и снизите риск допустить ошибку из-за невнимательности.
Получайте готовый отчет
Вам не придется тратить время на подготовку отчета о проверке — Контур.Призма сформирует его автоматически.
Настраивайте свои модели проверки
Если какой-либо критерий оценки клиентов играет для вас большую роль, вы можете повысить значимость данного параметра, и сервис учтет это при проверке.
Работайте с простым и удобным сервисом
В Контур.Призме все интуитивно понятно: как выполнить проверку, где скачать отчет и как настроить критерии проверки. Если возникнут вопросы — вы всегда можете позвонить в круглосуточную техподдержку.
Некредитные финансовые организации
Согласно Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ и его подзаконным актам (положения ЦБ РФ 375-П/445-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации…», а также 499-П/444-П «Об идентификации…» и др.), факторинговые компании обязаны до начала договорных отношений идентифицировать клиентов по ряду критериев, изучить их финансовое положение, характер деятельности, деловую репутацию и связанные организации, учесть страновой риск и многое другое.
В связи с тем, что в 2019 году в России пройдет проверка, организованная группой разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (The Financial Action Task Force), ЦБ РФ и Росфинмониторинг уже сейчас ужесточают контроль за исполнением требований 115-ФЗ. Если в случае проверки будут выявлены нарушения, факторинговой компании может грозить штраф, приостановление деятельности (ст. 15.27 КоАП РФ) или отзыв лицензии (ст. 74 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ).
Как вам поможет Контур.Призма
Контур.Призма моментально выполняет обязательную проверку клиентов согласно 115-ФЗ по всем необходимым источникам и спискам. Кроме того, сервис позволяет настроить модели проверки по индивидуальным критериям.
Преимущества:
Автоматическая проверка
Проверка клиентов по 115-ФЗ проходит в автоматическом режиме за считанные минуты. Вы не тратите свое время на поиск данных о компаниях.
Готовый отчет
Заключительным этапом проверки является отчет, где дается оценка рискового статуса организаций и указываются причины, из-за каких именно фактов сервис причислил клиента к группе высокого, среднего или низкого риска.
Персональные настройка
Вы можете самостоятельно настраивать модели проверки по значимым для вас критериям рисковости с учетом специфики своего бизнеса.
Уверенная работа без рисков
В любой момент в сервисе можно проверить, была ли проведена проверка по конкретному клиенту и есть ли отчет. А значит, вы всегда уверены, что выполняете требования законодательства в сфере ПОД/ФТ и не рискуете получить штраф.
Обслуживающая бухгалтерия
С 2018 года обслуживающие бухгалтерии обязаны соблюдать требования 115-ФЗ, в частности — проводить идентификацию клиентов перед тем, как заключить с ними договор на обслуживание и др. Минимальный штраф за нарушение требований закона составляет 50 тыс. ₽ для юрлиц и ИП (ст. 15.27 КоАП РФ).
Изначально в 115-ФЗ было указано, что его требования распространяются в том числе на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность в сфере оказания бухгалтерских услуг — в случаях, когда они готовят или осуществляют от имени или по поручению своего клиента следующие операции с денежными средствами или иным имуществом: обеспечение деятельности организации или управления ими.
В информационном письме от 19.06.2018 № 54 Федеральная служба по финансовому мониторингу уточнила, что обеспечение деятельности общества (предприятия) может включать юридическое, бухгалтерское, информационное и другие виды сопровождения деятельности общества, которые требуют специальных профессиональных знаний. При этом бухгалтерское обеспечение деятельности означает профессиональное и качественное бухгалтерское сопровождение, в частности организацию и ведение бухгалтерского учета, составление бухгалтерской (финансовой) отчетности, бухгалтерское консультирование, обработку первичных документов, оформление документов, сдачу отчетности и др. Таким образом, обслуживающие бухгалтерии вошли в число субъектов 115-ФЗ.
Как вам поможет Контур.Призма
Вам не придется разбираться в критериях проверки клиентов по 115-ФЗ и тратить время на обязательную идентификацию организаций. Контур.Призма выполняет это в автоматическом режиме согласно актуальным требованиям законодательства. Если правила проверки меняются, это сразу отражается в сервисе. С Контур.Призмой вы можете всегда быть уверены, что соблюдаете 115-ФЗ.
Преимущества:
Быстрая проверка по 115-ФЗ
Контур.Призма автоматически проверяет юрлица и физических лиц в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2011 №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов…», присваивает им определенный уровень риска и готовит отчет.
Автоматические обновления
Данные, которые использует сервис, поддерживаются в актуальном состоянии. Если законодательство в сфере ПОД/ФТ меняется, обновляются требования к проверкам — это в кратчайшие сроки отражается в сервисе.
Работа в привычном режиме
Из-за новых требований законодательства вам не придется менять рабочие процессы или нанимать сотрудников, которые будут проверять клиентов. Контур.Призма полностью закроет вопрос по идентификации клиентов и подготовке отчетов о проверке.
Персональные модели проверки
Вы можете сами настраивать модели проверки по важным для вас критериям, учитывая специфику своих клиентов и собственные правила внутреннего контроля.
Ювелирные компании
Приказ ФКУ «Пробирная палата России» от 05.12.2018 № 230 утвердил порядок контроля за юрлицами и ИП, осуществляющими скупку и куплю-продажу драгоценных металлов и камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, в части выполнений требований законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).
Согласно Приказу от 05.12.2018 № 230, в рамках контрольных мероприятий будут проверяться следующие моменты:
В организации (ИП) утверждены правила внутреннего контроля, которые соответствуют действующему законодательству, и специальное должностное лицо отвечает за их соблюдение.
У организации (ИП) есть внутренние документы, позволяющие оценить состояние внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Организация (ИП) идентифицирует своих клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев согласно Федеральному закону от 07.08.2011 № 115-ФЗ (далее — 115-ФЗ) и обновляет собранную по ним информацию в установленный срок.
При обслуживании клиентов организация (ИП) получает информацию о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений клиента с данной организацией (ИП), а также принимает меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов согласно 115-ФЗ.
Организация (ИП) документально фиксирует сведения об операциях с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю, а также о сделках согласно основаниям, перечисленным в п. 2 ст. 7 115-ФЗ.
Соблюдается порядок направления в Федеральную службу по финансовому мониторингу сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, а также иных операциях с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.
Соблюдаются требования по блокированию денежных средств или иного имущества в случаях, установленных 115-ФЗ.
Проверяется наличие среди клиентов организаций и физлиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию денежных средств или иного имущества; о результатах такой проверки сообщается в уполномоченный орган.
Соблюдаются требования по приостановлению операций с денежными средствами или иным имуществом согласно 115-ФЗ.
Соблюдаются требования по противодействию финансирования распространения оружия массового уничтожения.
Как вам поможет Контур.Призма
Контур.Призма позволяет выполнять обязательные требования 115-ФЗ в автоматическом режиме. Сервис поможет вам быстро решать следующие задачи:
— идентифицировать клиентов и бенефициарных владельцев по 115-ФЗ;
— формировать отчет о проверке;
— устанавливать финансовое состояние и деловую репутацию клиентов;
-проверять клиентов на присутствие в перечнях террористов и экстремистов, а также в списке «оружие массового уничтожения».
Преимущества:
Проверка клиентов за минуты
Вам не придется тратить много времени на поиск информации о своих клиентах Занимайтесь своими делами, а Контур.Призма возьмет на себя обязательную идентификацию клиентов.
Проверка по всем спискам
Вы можете быть уверены: с помощью Контур.Призмы ваши клиенты проверяются по всем необходимым спискам и перечням. Вам не придется дополнительно собирать данные.
Подготовка отчета
Контур.Призма быстро формирует по каждому клиенту отчет, который вы сможете предъявить в случае проверки.
Легкая работа
Сервисом просто и удобно пользоваться. Достаточно указать ИНН клиента, и Контур.Призма начнет выполнять проверку.
Способы подключения Контур.Призмы
Веб-версия
Работа через браузер. Цена лицензии зависит от числа пользователей в организации.
Интеграция через API
Работа в своей информационной системе. Цена лицензии зависит от количества проверяемых клиентов.
